Wozu braucht es eine Tragbarkeitsrechnung?
Bei der Vergabe von Hypotheken gelten in der Schweiz strenge Kriterien. Banken dürfen Hypotheken nur an Kunden vergeben, die ausreichend zahlungskräftig sind, d.h. von denen die Banken annehmen können, dass sie auch in der Lage sein werden, die Hypothekarzinsen zu bezahlen. Dazu führen Banken eine Tragbarkeitsrechnung durch, bevor sie eine Hypothek gewähren. Wir erklären, wie eine solche Tragbarkeitsrechung funktioniert.
Höhe der Hypothek berechnen
Als erster Schritt vor der eigentlichen Tragbarkeitsrechnung bestimmen Sie die maximale Höhe Ihrer Hypothek. Dazu müssen Sie wissen, dass Banken Immobilien mit maximal 80% belehnen. Das heisst, 20% des Kaufpreises muss aus Eigenmitteln finanziert werden. Wichtig zu wissen: Die Hypothek kann nicht zur Finanzierung von Kaufnebenkosten verwendet werden! Demzufolge gilt:
Der Wert der Immobilie darf nicht höher sein als das Fünffache der verfügbaren Eigenmittel.
Am einfachsten berechnen Sie die Höhe Ihrer Hypothek online mit einem Tragbarkeitsrechner. Klicken Sie dazu einfach auf das Banner unten:
Tragbarkeitsrechnung Formel
Bei der Tragbarkeitsrechnung werden die voraussichtlichen laufenden Kosten einer Immobilie Ihrem Einkommen gegenübergestellt. Damit stellen Banken sicher, dass Sie sich Ihre Immobilie auch längerfristig leisten können. Als einfache Faustregel für die Tragbarkeitsrechnung gilt folgende Formel:
Die Wohnkosten dürfen nicht mehr als ein Drittel Ihres Bruttoeinkommens betragen.
Die Wohnkosten setzen sich aus verschiedenen Teilen zusammen. Die Prozentangaben entsprechen den typischen Werten, die von Banken verwendet werden:
- Hypothekarzinsen (kalkulatorischer Zinssatz von 5%)
- Amortisation (ca. 1% der Hypothekarschuld)
- Unterhalts- und Nebenkosten (ca. 1% des Wertes der Liegenschaft)
Am einfachsten berechnen Sie die Tragbarkeit Ihrer Hypothek und damit Ihren maximalen Kaufpreis online mit einem Tragbarkeitsrechner. Klicken Sie dazu einfach auf das Banner unten:
Notwendige Dokumente für eine Tragbarkeitsrechnung
Für eine erste Einschätzung Ihrer Tragbarkeit mit einem Online-Rechner genügt bereits eine Selbstauskunft. Schlussendlich werden Sie aber bei einem Immobilienkauf nicht darum herumkommen, Ihre Tragbarkeit von einem Finanzierungsberater bzw. Ihrer Bank prüfen zu lassen. Dazu sind zumindest folgende Dokumente notwendig:
- Einkommensnachweis (z.B. Lohnausweis, Monatsabrechnungen wenn selbständig)
- Nachweis der Eigenmittel (z.B. Kontoauszug)
- Steuererklärung
Tragbarkeitsrechnung – die wichtigsten Fakten
- 20% des Kaufpreises einer Immobilie müssen aus Eigenmitteln gedeckt werden.
- Die laufenden Kosten einer Immobilie dürfen nicht mehr als ein Drittel des Bruttoeinkommens betragen.
- Am einfachsten berechnen Sie Ihre Hypothek mit einem Tragbarkeitsrechner online.
