Finanziertes Haus verkaufen und neues kaufen

Der Verkauf eines finanzierten Hauses oder einer Wohnung mag auf den ersten Blick komplex und schwierig erscheinen, ist aber oft einfacher als gedacht. Ob aus beruflichen Gründen, wegen einer Familienveränderung oder einfach, um sich räumlich zu verändern: Der Verkauf einer finanzierten Immobilie ist in vielen Situationen machbar. In diesem Beitrag zeigen wir Ihnen, worauf Sie achten sollten, wie Sie den Verkauf ohne versteckte Kosten und unnötige Komplikationen organisieren können und wie wir von Neho Sie dabei unterstützen können. 
 

Ist der Verkauf einer finanzierten Immobilie überhaupt möglich?

Der Verkauf einer finanzierten Immobilie ist möglich, erfordert aber eine sorgfältige Planung und Abstimmung mit Ihrer Bank. Mit einer professionellen Immobilienagentur wie Neho an Ihrer Seite können Sie sicherstellen, dass alle formalen und finanziellen Aspekte berücksichtigt werden und der Verkaufsprozess stressfrei und erfolgreich verläuft.
 

Wie verkauft man eine finanzierte Immobilie ohne Einwände durch die Bank?

Der Verkauf einer finanzierten Immobilie kann nur dann reibungslos erfolgen, wenn die Bank mit dem Prozess einverstanden ist und alle Bedingungen erfüllt sind, die sich aus dem Kreditvertrag ergeben. Hier sind die wichtigsten Schritte, um Einwände der Bank zu vermeiden:

1. Klärung der Restschuld und Einverständnis der Bank einholen

Bevor Sie mit dem Verkauf der finanzierten Immobilie beginnen, ist es wichtig, dass Sie sich mit Ihrer Bank in Verbindung setzen und deren Zustimmung zum Verkauf einholen:

• Restschuld überprüfen: Lassen Sie sich von der Bank eine aktuelle Übersicht der noch offenen Restschuld geben, um zu wissen, welche Summe nach dem Verkauf gedeckt werden muss.
• Zustimmung der Bank: Da die Bank ein Pfandrecht auf die Wohnung hat, muss sie dem Verkauf zustimmen und prüfen, ob der Verkaufserlös zur Begleichung der Schulden ausreicht.

2. Lösung für die Amortisation der Restschuld vorbereiten

Damit die Bank keine Einwände erhebt, sollten Sie eine klare Tilgungsstrategie für die Restschuld haben. Dies kann auf zwei Arten geschehen:

• Direkte Tilgung aus dem Verkaufserlös: Am häufigsten wird die Restschuld direkt mit dem Erlös aus dem Verkauf beglichen. Klären Sie mit der Bank ab, ob dieser Betrag ausreicht und wie die Zahlung abgewickelt werden soll.
• Kreditübernahme durch den Käufer prüfen: In einigen Fällen ist es möglich, dass der Käufer die Hypothek übernimmt. Dies ist jedoch nur möglich, wenn die Bank den Käufer für kreditwürdig hält. Diese Option kann für beide Parteien vorteilhaft sein, da möglicherweise keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.

3. Vorfälligkeitsentschädigungen vermeiden oder reduzieren

Falls Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen müssen, kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Um diese Kosten zu vermeiden oder zu reduzieren, gibt es verschiedene Optionen:

• Sonderkündigungsrecht prüfen: Manche Kreditverträge enthalten ein Sonderkündigungsrecht, das unter bestimmten Bedingungen eine vorzeitige Kündigung ohne zusätzliche Kosten erlaubt. Fragen Sie bei der Bank nach, ob diese Möglichkeit für Sie besteht.
• Alternative Finanzierungsoptionen erwägen: Sollte die Vorfälligkeitsentschädigung hoch ausfallen, können Sie eventuell mit der Bank eine Vereinbarung treffen, um die Tilgungskosten zu reduzieren oder auf andere Weise abzuwickeln.

4. Transparente Kommunikation mit der Bank sicherstellen

Eine offene und regelmässige Kommunikation mit Ihrer Bank ist der Schlüssel, um den Verkaufsprozess ohne Einwände und Verzögerungen zu gestalten:

• Regelmäßige Updates und Nachfragen: Halten Sie die Bank über die Verkaufsfortschritte informiert und klären Sie eventuelle Fragen oder Bedenken frühzeitig.
• Absprache über den Kaufvertrag: Bevor der Kaufvertrag unterschrieben wird, sollte die Bank über alle Vertragsdetails informiert sein, insbesondere über den Ablauf der Restschuldtilgung und die Bedingungen zur Freigabe der Hypothek.

So vermeiden Sie zusätzliche Kosten bei dem Verkauf einer finanzierten Immobilie

Der Verkauf einer finanzierten Immobilie kann schnell mit verschiedenen Kosten wie Vorfälligkeitsentschädigungen, Notargebühren und anderen Ausgaben verbunden sein. Mit der richtigen Planung und gut durchdachten Entscheidungen können Sie jedoch viel Geld sparen. 

1. Bankkonditionen und Hypothekarvertrag prüfen

Bevor Sie Verkaufspläne konkretisieren, sollten Sie Ihren Hypothekarvertrag genau durchsehen. Die meisten Hypotheken in der Schweiz, insbesondere Festhypotheken, sind an eine feste Laufzeit gebunden, und bei vorzeitiger Rückzahlung kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen:

• Sonderkündigungsrecht prüfen: Einige Verträge bieten unter bestimmten Umständen, etwa bei einer Veräusserung, ein Sonderkündigungsrecht ohne oder mit reduzierter Entschädigung. Klären Sie dies unbedingt im Voraus mit Ihrer Bank.
• Konditionen für Teilrückzahlungen: Einige Banken erlauben es, eine Hypothek teilweise ohne Zusatzkosten zurückzuzahlen. Dadurch könnte sich die Vorfälligkeitsentschädigung reduzieren.

2. Hypothekenübernahme durch den Käufer

Eine der effektivsten Methoden zur Vermeidung von Vorfälligkeitsentschädigungen ist die Übertragung der Hypothek auf den Käufer:

• Attraktive Zinssätze als Verkaufsargument: Wenn Ihre Hypothek einen günstigen Zinssatz bietet, kann dies für den Käufer attraktiv sein und als Verkaufsargument genutzt werden.
• Genehmigung der Bank einholen: Die Bank muss die Übernahme durch den Käufer genehmigen. Ein potenzieller Käufer sollte daher die Voraussetzungen für die Finanzierung erfüllen, damit die Übertragung reibungslos vonstatten gehen kann.

3. Nebenkosten niedrig halten

Neben der Hypothek fallen beim Verkauf einer Immobilie weitere Kosten an, wie Notargebühren und Maklerprovisionen. Es gibt Möglichkeiten, diese auf ein Minimum zu reduzieren:

• Provisionsfreier Verkauf: Ein Verkauf ohne herkömmliche Maklerprovision, z.B. über Neho, spart eine Menge Geld. Neho bietet ein Modell, das den Verkauf unkompliziert und zu einem Festpreis durchführt.
• Notarkosten und Gebühren verhandeln: In vielen Kantonen übernimmt der Käufer standardmässig die Notargebühren. Klären Sie dies im Voraus und stellen Sie sicher, dass dies im Kaufvertrag vermerkt ist.

4. Effiziente Verkaufsabwicklung

Eine schnelle und effektive Verkaufsabwicklung hilft, Verzögerungen und mögliche Zusatzkosten zu vermeiden:

• Professionelle Vermarktung: Setzen Sie auf ein starkes Marketingkonzept und eine hochwertige Präsentation der Immobilie. Mit professionellen Fotos und detaillierten Informationen lässt sich die Wohnung optimal vermarkten.
• Gezielte Ansprache von Interessenten: Durch die gezielte Ansprache und Auswahl potenzieller Käufer wird der Verkaufsprozess beschleunigt und zusätzliche Kosten werden vermieden.
• Professionelle Begleitung bis zum Abschluss: Der Verkaufsprozess endet nicht mit der Unterzeichnung des Kaufvertrags. Neho bietet Ihnen Begleitung bis zum Abschluss und sorgt für eine reibungslose Übergabe der Immobilie. Zudem unterstützt Neho bei der finalen Abwicklung mit der Bank, sodass alle offenen Punkte geklärt sind.

Fazit: finanzierte Immobilie verkaufen

Mit dieser strukturierten Vorgehensweise und der Unterstützung eines erfahrenen Immobilienmaklers von Neho ist der Verkauf eines finanzierten Hauses oder einer Wohnung transparent und erfolgreich. Ein gut durchdachter Verkaufsprozess hilft nicht nur, finanzielle Risiken zu minimieren, sondern sorgt auch dafür, dass Sie Ihre Immobilie stressfrei und zum besten Preis verkaufen können.