Pensionierung - was Sie wissen sollten, bevor Sie Ihre Immobilie verkaufen!

Freitag 21 Februar 2020 David Damiano

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Pensionierung - was Sie wissen sollten, bevor Sie Ihre Immobilie verkaufen!

Wenn die Pensionierung näher rückt, kann der Verkauf einer Immobilie zum Kauf einer anderen riskant sein. Das neue Zuhause, das Sie suchen, kommt oft mit höherer Nachfrage aus einem Markt und erfordert ein hohes Mass an Reaktionsfähigkeit. Darüber hinaus werden Ihre finanziellen Ressourcen reduziert. Die Vermietung einer Immobilie ist eine Option, die Ihnen mehr Flexibilität bei nahezu gleichen Kosten bietet (wie ein Kauf mit einer Hypothek).

Von David Damiano, 21. Februar 2020

Infolgedessen ist es der Traum vieler Menschen, Hausbesitzer zu werden (oder Hausbesitzer zu bleiben). Es ist jedoch ratsam, ein gutes Urteilsvermögen an den Tag zu legen und alle Verfügbaren Optionen zu berücksichtigen.

Hallo, mein Mann und ich nähern uns dem Ruhestand und die Idee des Umzugs wird immer häufiger. Wir leben derzeit in einem Haus mit 6 Zimmern und 175m². Unsere Kinder sind erwachsen geworden und haben das Familiennest verlassen. Von da an befinden wir uns in einem Haus, das leer und immer weniger an unseren neuen Zustand angepasst erscheint (2 Stockwerke). Zwei grosse Schlafzimmer bleiben die meiste Zeit ungenutzt.

Wir denken, dass der Verkauf dieser Immobilie zum Kauf einer einfacheren Immobilie die richtige Lösung ist. Ist das der Fall? Wie machen wir das?

 

In Ihrer Situation ist das Hauptproblem, dass Sie sich von einem Markt mit geringer Nachfrage zu einem Markt mit hoher Nachfrage bewegen wollen (Beispiel: Wechsel von einem 6-Zimmer-Haus zu einer 3,5-Zimmer-Wohnung). Dies wird es für Sie schwieriger machen, Ihre Immobilie zu verkaufen und die nächste zu finden. Tatsächlich kann der Verkauf lang sein, während der Markt, den Sie ansprechen, ein hohes Mass an Reaktionsfähigkeit erfordert.

Trotz dieser Schwierigkeit kann der Verkauf Ihrer Immobilie zum Kauf einer anderen wie eine tragfähige Lösung erscheinen. Die Bankkonditionen bei der Pensionierung sind jedoch nicht mehr die gleichen. Ein Immobilienkauf im Vorfeld dieses Zeitraums erfordert voraussichtlich etwa 50% des für den Kauf erforderlichen Eigenkapitals.

Warum also nicht Mieter werden? Dies ist eine Entscheidung die sehr ernsthaft analysiert werden muss. Diese Option bietet mehr Flexibilität (Möglichkeit der schnellen Änderung) und viel weniger Sorge um Ihre finanziellen Ressourcen.
 

Hier ist ein Vergleich:


Kauf einer Liegenschaft im Wert von CHF 1 Mio., 50% Hypothek und 50% Eigenkapital.

 

Kosten                                                                              Mietvertrag                           Kaufen
Mietkosten (pro Jahr)                                                  30'000 CHF                               0 CHF
Hypothekarzinsen                                                                  0 CHF                     10'000 CHF
Unterhalts- und Nebenkosten                                               0 CHF                      10'000 CHF
Vermögensertrag (bezogen auf den Durchschnitt)  -7'500 CHF                              0 CHF
Steueraufwand                                                                 1'312 CHF                       3'500 CHF
Total Wohnungsaufwand                                            23'812 CHF                     23'500 CHF
 

*Diese Tabelle existiert nur als Beispiel.
 

Ist es wirklich sinnvoll das gesamte Eigenkapital einer Immobilie zu monopolisieren, die fast nichts erzeugt?

Die Mieter binden kein Kapital und sind sicherer. Auch wenn die Gewinne aus dem Verkauf der Immobilie steuerpflichtig sind, können sie zur Erzielung von Renditen und zur Senkung der gesamten Wohnkosten (siehe Tabelle oben) oder zum Ausgleich der laufenden Kosten reinvestiert werden.

Es ist wahr dass wenn Sie Ihre Immobilie verkaufen um eine andere zu kaufen, Sie die Steuern aufschieben können. In diesem Fall sind nur die nicht reinvestierten Gewinne steuerpflichtig. Eine solche Operation erfordert jedoch die Gewissheit ihres zukünftigen Budgets und ihrer Einnahmen um festzustellen, ob die Ressourcen ausreichend sind.

Für den Fall dass die Mittel nicht ausreichen, steht es den Mietern frei, ihren Mietvertrag zu kündigen und in preiswertere Wohnungen zu ziehen. Die Eigentümer ihrerseits müssen sich einem viel komplexeren Verkaufsprozess stellen, bei dem der Geldverlust fast sicher ist.


Sag uns, was du denkst, frag uns irgendwas.

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